Blog · 22 de octubre de 2026 · 7 min de lectura
¿Cuándo empezar a cobrar el Seguro Social? Lo que cambia a los 62, 67 y 70
Usted puede empezar a cobrar el Seguro Social desde los 62 o esperar hasta los 70. Si empieza temprano, el cheque es más pequeño para toda la vida. Si espera, es más grande. Si nació en 1960 o después, su edad plena de jubilación es 67. No hay una edad perfecta para todos: depende de su salud, sus ahorros, su trabajo y, si es casado, de su esposo o esposa.
"¿Cuándo debo empezar a cobrar el Seguro Social?" Es de las preguntas que más me hacen. Me la hacen en la mesa del comedor, a la salida de la iglesia y por teléfono, con los hijos escuchando al lado.
Es una decisión grande y es difícil echarla para atrás. Por eso vale la pena verla con calma y en palabras sencillas. Esto no es un consejo para su caso en particular. Es una explicación clara de cómo funcionan las reglas, para que usted decida con toda la información.
Las tres edades que importan
Hay tres edades que conviene conocer.
62 es lo más temprano que puede empezar. Si su edad plena de jubilación es 67, empezar a los 62 le da más o menos el 70% de su beneficio completo. Ese cheque más pequeño no sube cuando usted cumple 67. Se queda así de por vida, más los aumentos anuales por el costo de vida.
67 es la edad plena de jubilación para quienes nacieron en 1960 o después. A esa edad usted recibe el 100% del beneficio que se ganó trabajando. Si nació antes de 1960, su edad plena es un poquito antes, entre los 66 y los 67.
70 es la última edad en la que el cheque sigue creciendo. Por cada año que espere después de su edad plena, el cheque crece un 8%. Si espera de los 67 a los 70, recibe más o menos el 124% de su beneficio completo. Después de los 70 ya no crece más, así que no tiene sentido esperar.
Para verlo con un ejemplo, imagine a alguien cuyo beneficio completo a los 67 sería de $2,000 al mes:
- Si empieza a los 62: más o menos $1,400 al mes
- Si empieza a los 67: $2,000 al mes
- Si empieza a los 70: más o menos $2,480 al mes
Son números redondos para mostrar la idea, no los suyos. Sus cifras reales están en su estado de cuenta del Seguro Social.
Primero, mire sus propios números
Antes de decidir, revise sus cifras. En ssa.gov puede abrir una cuenta gratuita llamada "my Social Security". Por ahora solo está en inglés: un familiar le puede ayudar, o puede llamar al Seguro Social, que atiende en español. Ahí ve cuánto recibiría a cada edad, según lo que usted ha trabajado.
Imprímalo o apunte los números. Es mucho más fácil conversarlo con su pareja o con sus hijos cuando las cifras reales están sobre la mesa.
Por qué algunas personas empiezan temprano
Empezar a los 62 no es un error. Para algunas personas es lo más acertado. Muchos empiezan temprano cuando:
- Su salud no está bien, o en su familia la gente no suele llegar a los 85 o 90.
- Necesitan la plata ya y no tienen otro ingreso para mientras tanto.
- Ya dejaron de trabajar y, si no, se les acabarían los ahorros muy rápido.
- Son los que ganaban menos en el matrimonio, y el otro piensa esperar.
Algo importante: si empieza antes de su edad plena y sigue trabajando, el Seguro Social puede retenerle parte del cheque si lo que gana pasa de un límite anual. Esa plata no se pierde: el Seguro Social le sube el cheque cuando llega a su edad plena para compensarlo. Ese límite cambia cada año, así que revise la cifra del año en ssa.gov antes de contar con ese ingreso.
Por qué algunas personas esperan
Muchos esperan cuando:
- Tienen buena salud y sus papás vivieron muchos años.
- Todavía trabajan y no necesitan el cheque aún.
- Tienen ahorros o una pensión para vivir unos años.
- Son los que ganaban más en el matrimonio. Este punto pesa más de lo que la gente se imagina.
Si está casado o casada, esto es lo más importante
Cuando uno de los esposos fallece, el que queda por lo general puede pasarse al más grande de los dos cheques del Seguro Social, aunque puede ser menor si lo toma antes de su edad plena de jubilación. El más pequeño se suspende.
Entonces, si el que ganaba más espera hasta los 70, ese cheque más grande puede ser con lo que viva su pareja el resto de su vida. Esperar puede ser una forma de proteger a la persona que usted ama.
El esposo o la esposa también puede recibir un beneficio de cónyuge de hasta la mitad del beneficio completo del otro, si eso es más que el suyo propio. Si lo toma antes de su edad plena, es menos, y esperar después de su edad plena no lo hace más grande.
Estas reglas tienen detalles y excepciones. Antes de decidir, vale la pena llamar al Seguro Social o pedir una cita. Ellos le explican sus opciones exactas, y tienen servicio en español.
Preguntas para conversar en familia
Siéntense juntos y piensen en estas:
1. ¿Cómo está mi salud y hasta qué edad vivieron mis papás? 2. ¿Todavía trabajo? ¿Quiero seguir trabajando? 3. ¿Qué otro dinero tenemos: ahorros, una pensión, un trabajo de medio tiempo? 4. Si yo fallezco primero, ¿con qué viviría mi esposo o mi esposa? 5. ¿Nos daría más tranquilidad un cheque más grande después?
Ninguna respuesta está mal. Solo les ayudan a ver qué edad le sirve más a su vida.
Dónde encaja el seguro de vida
El Seguro Social es la base. Para muchas familias no alcanza para todo, sobre todo para la persona que queda.
Cuando uno de los cheques se suspende, la hipoteca, el carro o la cuenta de la luz no bajan. Un seguro de vida pequeño le puede dar a su pareja tiempo para acomodarse. Y cuando llegue el momento de despedirse, un seguro de gastos finales evita que el funeral salga de la plata que necesitan para vivir.
Si quiere ver cómo encajan todas las piezas en su familia, Kevin con mucho gusto le ayuda.
Un paso sencillo
No tiene que resolver esto solo. Kevin puede sentarse con usted, en español o en inglés, y mirar todo el panorama: el Seguro Social, los ahorros y cómo proteger al que queda. Sin presión y sin costo por la conversación. Escoja la hora que le quede bien, o llame o envíe un texto al (848) 212-8787.
Kevin es agente de seguros de vida con licencia en Nueva Jersey y Georgia. Kevin no tiene ninguna relación con la Administración del Seguro Social ni con ninguna entidad del gobierno, no trabaja para ellos y no da consejos de impuestos, legales ni de inversión. Este artículo es información general. Para sus beneficios exactos, revise su estado de cuenta en ssa.gov o llame al Seguro Social.
Preguntas frecuentes: Cuándo empezar a cobrar el Seguro Social
¿Cuál es mi edad plena de jubilación?
Si nació en 1960 o después, es 67. Si nació antes, está entre los 66 y los 67. Su estado de cuenta del Seguro Social le muestra la suya.
¿Cuánto más pequeño es el cheque si empiezo a los 62?
Si su edad plena es 67, empezar a los 62 le da más o menos el 70% de su beneficio completo, de por vida.
¿Cuánto más grande es si espero hasta los 70?
El cheque crece un 8% por cada año que espere después de su edad plena. Si espera de los 67 a los 70, recibe más o menos el 124% de su beneficio completo.
¿Sirve de algo esperar después de los 70?
No. El cheque deja de crecer a los 70, así que la mayoría empieza a esa edad a más tardar.
¿Qué pasa con nuestros cheques cuando uno de los dos fallece?
El que queda por lo general puede pasarse al cheque más grande, y el más pequeño se suspende. Puede ser menor si lo toma antes de su edad plena. Por eso muchas parejas deciden que el que ganaba más espere.
¿Puedo cambiar de opinión después de empezar?
Solo en un plazo corto. El Seguro Social permite retirar la solicitud dentro de los 12 meses después de empezar, una sola vez en la vida, y hay que devolver todo lo que se pagó con su registro, incluso lo que haya recibido su esposo o esposa. Después de eso, la decisión queda firme. Pregúntele al Seguro Social los detalles antes de contar con esto.
Este artículo es educativo y no es asesoría tributaria, legal ni de inversiones. Las reglas y las cifras pueden cambiar, así que revise su caso antes de decidir.
¿Tiene preguntas? Hable con Kevin.
Llame o envíe un texto al (848) 212-8787. Diez minutos, respuestas claras y sin presión.