Cómo cobrar un seguro de vida, paso a paso

Cuando fallece alguien que uno quiere, cobrar un seguro de vida puede parecer una cosa más en una lista larga y difícil. La buena noticia es que casi siempre es más sencillo de lo que la gente cree.

Esta guía le explica paso a paso, en palabras sencillas, qué esperar y qué tener listo.

Paso 1: Encuentre la póliza

Primero, averigüe con qué compañía está la póliza. Busque:

• La póliza misma, o cartas y estados de cuenta de la compañía de seguros
• Estados de cuenta del banco con pagos mensuales a una compañía de seguros
• Papeles del trabajo actual o anterior, porque muchos trabajos incluyen un seguro de vida
• Notas guardadas en un lugar seguro, como un cajón del escritorio o una caja de seguridad

Si no encuentra nada pero cree que sí había una póliza, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) tiene un buscador gratuito de pólizas de seguro de vida. Usted llena un formulario y las compañías participantes buscan en sus registros.

Paso 2: Reúna lo que va a necesitar

La mayoría de las compañías piden:

• Una copia certificada del certificado de defunción. La funeraria le puede pedir copias. Pida varias, porque otras oficinas también las van a pedir.
• El número de la póliza, si lo tiene.
• El nombre completo, la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social de la persona que falleció.
• Su identificación y sus datos de contacto, como la persona que aparece en la póliza.

Paso 3: Comuníquese con la compañía de seguros

Llame a la línea de reclamos de la compañía o entre a su página web. Dígales que va a hacer un reclamo por fallecimiento. Le mandan un formulario de reclamo, o le dejan llenarlo en línea. Muchas compañías tienen servicio en español; pregunte.

Si en la póliza aparece más de una persona, por lo general cada una llena su propia parte.

Si la póliza era del trabajo, empiece por la oficina de recursos humanos de ese empleador. Ellos le dicen a dónde dirigirse.

Paso 4: Llene el formulario y mándelo

El formulario hace preguntas básicas sobre la persona que falleció y sobre usted. Conteste todo, fírmelo y mándelo junto con el certificado de defunción.

Guarde una copia de todo lo que mande. Apunte la fecha y el nombre de cada persona con la que hable.

Paso 5: Escoja cómo recibir el dinero

Muchas compañías le dejan escoger:

• Todo de una vez, en un cheque o por depósito directo
• En pagos, mensuales o anuales

No hay afán de gastarlo. Está bien dejar la plata en una cuenta de banco asegurada por la FDIC (dentro de los límites que cubre la FDIC) mientras vive su duelo, y decidir después.

Paso 6: Espere la revisión

Una vez la compañía tiene todo lo que necesita, la mayoría de los reclamos sencillos se pagan en unas semanas. Algunos se demoran más, por ejemplo cuando:

• La póliza tiene menos de dos años. En los primeros dos años, la compañía puede revisar con más cuidado la solicitud original. Es normal y no quiere decir que vayan a negar el reclamo.
• Faltan papeles, o la persona que aparece en la póliza también falleció.
• Todavía no se sabe la causa de la muerte.

Si en unas semanas no ha sabido nada, llame y pregunte si necesitan algo más.

Lo que puede demorar el proceso

• Nadie aparece en la póliza, o la persona que aparece ya falleció. El dinero puede ir a lo que dejó la persona (la herencia), y eso casi siempre toma más tiempo con la corte.
• La persona que aparece es menor de edad. Por lo general se necesita la corte o un tutor legal. Un abogado le puede ayudar.
• La póliza se había suspendido porque dejaron de pagarla. Pregúntele a la compañía de todas formas. A veces hay un periodo de gracia, o queda algún valor.

Cuidado con las estafas

Nunca tiene que pagarle a nadie para cobrar un seguro de vida. Desconfíe de quien lo llame a usted primero ofreciéndole "encontrar" dinero a cambio de un pago, o le pida los datos de su banco. Llame directamente a la compañía de seguros, al número que aparece en la póliza o en su página web oficial.

Ayúdele a su propia familia más adelante

Si pasar por esto le mostró lo difícil que es encontrar los papeles, no es el único. Un regalo sencillo para su familia es apuntar qué pólizas tiene, dónde están los papeles y a quién llamar. Y luego contárselo a la persona que escogió. Nuestro blog hermano tiene una guía tranquila sobre cómo hablar con sus hijos de sus deseos finales.

Un paso sencillo

Si acaba de perder a su esposo o esposa, nuestra lista para los primeros 30 días también le puede servir.

Si está cobrando una póliza con la que Kevin le ayudó, llame o envíe un texto al (848) 212-8787 y él le acompaña paso a paso. Si quiere revisar su propia cobertura, en español o en inglés, no hay presión ni costo por la conversación. Escoja la hora que le quede bien.

Kevin es agente de seguros de vida con licencia en Nueva Jersey y Georgia. Este artículo es información general, no un consejo legal ni de impuestos. Cada compañía de seguros tiene su propio proceso y sus propios formularios.

Preguntas frecuentes: Cómo cobrar un seguro de vida

Este artículo es educativo y no es asesoría tributaria, legal ni de inversiones. Las reglas y las cifras pueden cambiar, así que revise su caso antes de decidir.

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