Guía · Propiedades
HELOC: el patrimonio de su casa, como una línea de crédito
Si su casa vale más de lo que debe, esa diferencia es su patrimonio. Un HELOC le permite usar parte de él cuando lo necesite, sin vender ni cambiar su hipoteca actual.
¿Cómo funciona?
Es una línea rotativa: durante el periodo de retiro, usted saca lo que necesita y paga intereses solo sobre lo que usa. Sirve para arreglos de la casa, para pagar deudas más costosas o para la cuota inicial de una propiedad de inversión. Funciona con la casa donde usted vive o con una propiedad de inversión.
¿Qué piden?
Según los requisitos generales de Lexington: un puntaje de crédito de 650 o más y patrimonio disponible en la propiedad.
Lo que tiene que saber antes
Un HELOC usa su casa como garantía. Si no puede pagar, la casa está en riesgo. La tasa suele ser variable, así que la cuota puede subir. Y cuando termina el periodo de retiro, empieza el periodo de pago, con cuotas más altas. Por eso conviene usarlo para cosas que mejoran su situación, no para gastos del día a día.
La verdad: su casa es el techo de su familia antes que una fuente de plata. Pida solo lo que pueda pagar con tranquilidad, aunque la tasa suba.
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Estos son requisitos generales de Lexington Capital y pueden cambiar. Esta guía es educativa y no es una oferta de crédito.
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El financiamiento lo ofrece Lexington Capital, no Kevin ni Retire With Kevin. Kevin es socio referidor de Lexington Capital, no es prestamista, y puede recibir un pago por la referencia. Lexington Capital revisa cada solicitud y toma todas las decisiones de crédito. No todas las solicitudes se aprueban, y las condiciones dependen del prestamista y de su situación.